Wat is Loan-to-Value (LTV)?
Bij het financieren van vastgoed komt u ongetwijfeld de term Loan-to-Value tegen, vaak afgekort tot LTV. De term Loan-to-Value, , speelt een belangrijke rol bij vastgoedfinanciering. Het geeft aan welk percentage van de waarde van een vastgoedobject u kunt financieren met een lening. Voor professionele beleggers in residentieel of combinatievastgoed is de LTV een belangrijke graadmeter voor zowel financieringsruimte als risicobeoordeling.
Op deze pagina leest u wat dit precies betekent, hoe de Loan-to-Value ratio wordt berekend, en welke invloed het heeft op uw financieringsmogelijkheden bij Newomij.
Hoe wordt de LTV berekend?
De LTV wordt berekend door het leenbedrag te delen door de marktwaarde van het onderpand, uitgedrukt als percentage. Stel: u koopt een pand met een marktwaarde van €1.000.000 en financiert daarvan €700.000, dan is de LTV 70%. Dit percentage geeft financiers inzicht in de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van het vastgoed. Hoe lager de LTV, hoe kleiner het risico voor de financier, en hoe meer zekerheid u vaak terugziet in de voorwaarden van de lening; denk aan een gunstigere rente of ruimere aflossingsmogelijkheden.
Waarom is de LTV belangrijk bij vastgoedfinanciering?
Bij het beoordelen van een financieringsaanvraag kijkt een geldverstrekker niet alleen naar uw ervaring of het type vastgoed, maar vooral naar de verhouding tussen het leenbedrag en de marktwaarde van het pand. Die verhouding – de LTV – zegt iets over het risico van de lening. Een lagere LTV betekent dat u zelf een groter deel van de investering inbrengt, wat duidt op een sterkere financiële positie en een lagere kans op betalingsproblemen.
Een lage LTV biedt voordelen:
- Grotere kans op goedkeuring van uw financieringsaanvraag
- Mogelijkheid tot gunstigere rentepercentages
- Meer flexibiliteit in de aflossingsstructuur
- Bevestiging van een solide financiële positie
Voor u als belegger geeft de Loan-to-Value ratio inzicht in hoeveel ruimte er is om te financieren, zonder dat de balans onnodig wordt belast. Het helpt u strategischer te plannen en zorgt ervoor dat u binnen verantwoorde kaders investeert, wat op de lange termijn bijdraagt aan een gezonde vastgoedportefeuille.
Wat is de maximale LTV bij Newomij?
Bij Newomij hanteren we een maximale Loan-to-Value van 70%. Dit betekent dat u tot 70% van de marktwaarde van het vastgoed kunt financieren en ten minste 30% uit eigen middelen moet inbrengen. Deze grens zorgt voor een verantwoorde balans tussen rendement en risico, zowel voor u als voor de financier.
Deze LTV-norm geldt voor investeringen in residentieel vastgoed en combinatievastgoed. Door bewust te kiezen voor deze verhouding, waarborgen we de financiële gezondheid van projecten én creëren we ruimte voor maatwerk binnen de geboden financiering. Het stelt ons in staat om scherpe en transparante voorwaarden aan te bieden, zonder concessies te doen aan stabiliteit.
LTV in de praktijk
De LTV beïnvloedt niet alleen hoeveel u kunt lenen, maar ook de voorwaarden van de financiering. Onderstaande voorbeelden laten zien hoe verschillende LTV-niveaus zich vertalen naar uw investering:
| Situatie | Marktwaarde pand (verhuurde staat) | Leenbedrag | LTV | Impact op voorwaarden |
| Conservatief gefinancierd | € 1.000.000 | € 500.000 | 50% | Zeer lage risico-inschatting, kans op scherpere rente, maximale flexibiliteit |
| Standaardfinanciering bij Newomij | € 1.000.000 | € 700.000 | 70% | Maximale financieringsruimte bij Newomij, goede balans tussen hefboomwerking en zekerheid |
| Buiten bereik | € 1.000.000 | € 800.000 | 80% | Niet financierbaar bij Newomij – te hoog risico, onvoldoende eigen inbreng vereist |
Let op: De marktwaarde wordt altijd beoordeeld in verhuurde staat, wat doorgaans lager ligt dan de leegwaarde. Dit voorkomt overschatting van het onderpand.
Persoonlijk advies over uw financiering
Wilt u weten wat uw maximale LTV is op basis van uw vastgoedproject? Of bent u benieuwd naar de financieringsruimte die past bij uw plannen? Onze accountmanagers staan voor u klaar met persoonlijk advies en een helder aanbod op maat.
Onze accountmanagers
FAQ: meest gestelde vragen over LTV
Wat betekent een LTV van 70% precies?
Een LTV van 70% betekent dat u maximaal 70% van de marktwaarde in verhuurde staat van een pand kunt financieren. De overige 30% dient u zelf aan eigen vermogen in te brengen. Dit verlaagt het risico voor de financier en vergroot uw kans op gunstige voorwaarden.
Hoe beïnvloedt de LTV mijn rente of aflossingsmogelijkheden?
Hoe lager de Loan-to-Value ratio, hoe lager het risico voor de financier. Dit kan resulteren in een scherpere rente of ruimere aflossingsvoorwaarden. Bij Newomij is 70% de maximale LTV, maar een lagere LTV kan dus extra voordelen opleveren.
Wat gebeurt er als de waarde van het pand daalt?
Als de waarde van het vastgoed daalt, stijgt de feitelijke LTV. Dit kan gevolgen hebben voor het risico dat de financier loopt. Bij herfinanciering of verkoop kan dit invloed hebben op de voorwaarden of de haalbaarheid van een nieuwe lening.
Hoe kan ik mijn LTV verlagen?
U kunt de LTV verlagen door meer eigen vermogen in te brengen bij aankoop, of door extra af te lossen op de bestaande lening. Bij Newomij kunt u jaarlijks tot 10% boetevrij aflossen. Dit kan voordelig zijn bij herfinanciering of een volgende investeringsaanvraag.
Waarom wordt de waarde in verhuurde staat gebruikt voor de berekening?
De marktwaarde in verhuurde staat houdt rekening met de huurcontracten en beperkingen die verhuur met zich meebrengt. Deze waarde is realistischer en lager dan de leegwaarde, en geeft beter inzicht in het werkelijke onderpandrisico.
Is een hogere LTV altijd nadelig?
Niet per se. Een hogere LTV betekent wel meer hefboomwerking (leverage), maar ook meer risico. Het is belangrijk om de balans tussen rendement en stabiliteit goed af te wegen. En daar denken we graag in me
