Hoeveel eigen vermogen heeft u nodig bij een vastgoedfinanciering?
Een slimme vastgoedbelegging begint met een stevige financiële basis. Hoeveel u kunt lenen is belangrijk, maar hoeveel eigen vermogen u moet inbrengen is minstens zo bepalend voor het succes van uw investering. Niet alleen vanuit het perspectief van de financier, maar ook voor uw eigen rendement en risicobeheersing.
In dit artikel leggen we uit wat onder eigen vermogen wordt verstaan, hoeveel u nodig heeft bij financiering via Newomij, en waar dit bedrag aan moet voldoen.
Wat wordt bedoeld met ‘eigen vermogen’?
Met eigen vermogen bedoelen we het deel van de investering dat u zelf inbrengt zonder externe financiering. Dit kunnen liquide middelen zijn, zoals spaargeld of beleggingen, maar ook geld vanuit een holding of vastgoed-bv, zolang het aantoonbaar beschikbaar is.
Let op: geleend geld (bijvoorbeeld via een privélening, een zakelijke lening elders of een familielening) wordt niet als eigen vermogen beschouwd. Financiers zoals Newomij hechten juist waarde aan een heldere, stabiele vermogenspositie die past bij een langetermijninvestering.
Hoeveel eigen vermogen is doorgaans nodig?
Bij vastgoedfinanciering bepaalt de Loan-to-Value (LTV) welk percentage van de marktwaarde u kunt financieren. Bij Newomij hanteren we een maximale LTV van 70%, wat betekent dat u minimaal 30% eigen vermogen moet inbrengen.
Voorbeeld:
Koopt u een beleggingspand met een marktwaarde in verhuurde staat van €1.000.000? Dan kunt u maximaal €700.000 financieren. De resterende €300.000 brengt u zelf in.
Daarnaast komen ook de bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie en eventueel onderhoud, voor eigen rekening. Het is daarom belangrijk om deze kosten mee te nemen in uw inschatting van het totale benodigde eigen vermogen.
Waarom wordt niet 100% gefinancierd?
Financiers hanteren bewust een maximale LTV om een gezonde balans te waarborgen tussen geleend geld en eigen inbreng. Dit heeft meerdere redenen. Het verlaagt het risico, zorgt voor stabiliteit en toont aan dat u als belegger financieel verantwoord handelt.
- Risicobeheersing: minder afhankelijkheid van externe financiering verkleint de impact van leegstand, rentewijzigingen of waardedalingen.
- Vertrouwen en draagkracht: een eigen investering laat zien dat u financieel stevig staat en serieus bent over de investering.
- Stabiele vermogensstructuur: een juiste verhouding tussen eigen vermogen en financiering draagt bij aan een duurzame vastgoedportefeuille.
Waar komt het eigen vermogen vandaan?
Beleggers brengen hun eigen vermogen op verschillende manieren in. Belangrijk is dat het vermogen aantoonbaar, vrij beschikbaar en afkomstig uit betrouwbare bron is.
Privémiddelen
Veel beleggers brengen spaargeld, vrij belegbaar vermogen of inkomsten uit eerdere vastgoedtransacties in als eigen vermogen. Zolang de herkomst duidelijk is en de middelen direct beschikbaar zijn, is dit toegestaan.
Vermogen uit een bv of holding
Ook vermogen vanuit een vastgoed-bv of holding kan worden ingebracht, mits de liquiditeit en eigendom helder zijn vastgelegd. Zorg dat u kunt aantonen dat het om vrij opneembaar eigen vermogen gaat.
Overwaarde op bestaand vastgoed
In sommige gevallen kan overwaarde uit ander vastgoed worden benut, bijvoorbeeld door verkoop of herfinanciering. De opbrengst moet aantoonbaar beschikbaar zijn vóór het aangaan van de nieuwe financiering.
Wat als u (net) niet voldoende eigen vermogen heeft?
Soms komt u nét tekort om aan de minimale inbreng te voldoen. Dat betekent niet per definitie dat uw plannen stil hoeven te liggen, maar het vraagt wel om heroverweging van uw strategie.
Mogelijke oplossingen zijn:
- Investeren in een kleiner object: een lager aankoopbedrag betekent ook minder eigen vermogen nodig.
- Wachten op vrijvallend vermogen: bijvoorbeeld uit de verkoop van ander vastgoed of aflopende investeringen.
- Herfinanciering van bestaande portefeuille: overwaarde benutten door een object deels opnieuw te financieren.
Let op: externe leningen om het eigen vermogen aan te vullen worden niet geaccepteerd. De inbreng moet altijd afkomstig zijn uit eigen middelen.
Onze accountmanagers
FAQ: meest gestelde vragen over eigen vermogen bij financieringen
Kan ik 100% van mijn investering financieren?
Nee. Bij Newomij bedraagt de maximale LTV 70%, wat betekent dat u minimaal 30% van de marktwaarde in verhuurde staat zelf moet inbrengen.
Mag ik eigen vermogen lenen van familie of derden?
Nee, dat wordt beschouwd als vreemd vermogen. Alleen aantoonbare, vrij beschikbare eigen middelen worden geaccepteerd als inbreng.
Tellen de kosten koper mee in de financiering?
Nee. Bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatie moeten volledig uit eigen middelen worden voldaan.
Hoe toon ik aan dat ik over voldoende eigen vermogen beschik?
U kunt dit onderbouwen met recente bankafschriften, een vermogensoverzicht of een balans bij inbreng vanuit een bv of holding.
Kan ik overwaarde uit ander vastgoed gebruiken als eigen vermogen?
Ja, mits deze overwaarde is vrijgemaakt en aantoonbaar beschikbaar is vóór het verstrekken van de financiering.
